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我国金融监管体制存在的问题及改革策略

作者:论文发表网 更新时间:2014-5-15 12:48:05
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  随着中国经济的不断发展和经济全球化的不断深化,我国以分业监管为主的金融监管模式逐渐暴露其弊端,已经不能适应金融业发展的需要。因此,我们有必要找出我国金融业存在的问题,并借鉴国外金融监管的经验,对我国的金融监管模式做出一定的调整,完善我国的金融监管体系。
  一 我国金融监管体制存在的问题
  1、监管理念的滞后性
  我国的金融监管理念较为单一,缺少新的金融监管理念,由于长期以来我国处于计划经济体制下,中央对金融机构的运作管理过多,致使金融机构缺乏应变能力和创新能力;对市场约束、行业互律、内部自律等理念的认识不足;在实现由合规性监管向风险性监管转变上虽成效明显,但在基层央行,还没有形成完整、系统的监管理论,从而影响了监管效果;存在把监管简单等同于化解金融风险的倾向,重视效率的监管观念不强,长期以来我国的金融监管指导思想主要是限制竞争、保障安全;偏向于整顿式的监管,以现场监管为主,主要是事后监管,缺乏前瞻性、连续性。中国论文服务网创办伊始,致力于为各行各业职称评定客户提供财务管理论文下载、财务管理论文快速发表、教学管理职称论文发表快速写作论文写作指导等服务。
  2、监管内容单一
  金融监管的内容本应贯穿整个金融机构从市场准入、市场经营到市场退出的全部业务活动,但我国目前金融监管的内容主要集中在机构的审批(市场准入)与合规性(市场经营)上,风险性的监管并不规范和完善,对金融机构市场退出的监管严重缺乏。而监管部门主要将精力放在机构审批和业务审批上,对金融机构日常营运监管较少,金融监管和稽核存在为了完成上级任务,马虎对待的现象。 从金融监管标准角度来讲,银行等金融机构的检查和评级及风险管理没有一套统一的量化标准,监管行为随意性强。
  3、监管方式、手段滞后
  从金融监管方式来看,我国的金融监管主要是外部监管,即现场监管和事后监管,这样的监管方式对苗头性、倾向性问题缺乏预警的效能,造成一定的监管滞后性。
  从金融监管手段来看,我国长期实行自上而下的行政管理,金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚等手段来进行。基本金融法律与实际工作的要求相差较远,缺少具体的实施细则,监管难以通过法律手段得到保障。
  二 完善我国金融监管体制的对策建议
  (一)改进和完善现行金融监管体系
  1、建立统一的金融监管体系
  近年来,我国金融业发展迅速,与国际接轨的步伐加快,我国分业监管的体制也越来越暴露出很多弊端,而建立统一集中的金融监管体系是当今的世界趋势,也是历史的必然。我国“一行三会”的分业监管体系,存在职责不清、重复监管、监管漏洞、监管效率低等问题,应该建立一个统一的监管体系,进一步加强金融监管的协调机制,能够更好地协调各监管机构之间的矛盾,使各机构可以加强沟通,实现信息共享,对监管工作中的重叠部分进行明确分工,从而提高监管效率,减少资源的浪费;对工作中的真空和盲点进行弥补,对金融活动实行无缝隙覆盖监管。
  2、完善金融监管操作过程
  首先,通过建立严格的“问责制”引入权责对称机制,强化金融机构市场准入、市场运作和市场退出三个阶段的连续性。其次,通过强化非现场监管,加强银行监管的完整性。虽然一般情况下,现场监管所获得的信息真实性较高,但进行现场检查的成本高、缺乏连续性,相比之下,非现场监管获得的信息真实性较低,但获得难度较小,具有连续性。因此,我国应加大非现场监管的力度。具体实施时,应先建立严格合理的规章制度,来保证非现场监管信息的真实性和及时性;然后还要建立起科学的考评监测系统,利用非现场监管信息对金融机构进行评估分析;最后要通现场监管和非现场监管的紧密结合,建立起完整的金融实时监管制度,对各金融机构进行及时的规范和引导。
  3、完善金融监管主体自身建设
  我国目前金融业法定监管主体有中国人民银行、银监会、证监会和保监会。为适应金融业迅速发展的需要,应加强监管主体的自身建设。应弥补法定监管主体的局限性、补充监管主体,可建立金融同业公会,借助同业自律补救现有的法定监管不力,制约和防范法定监管主体权力的滥用。
  (二)完善金融监管体系的配套改革
  1、建立和完善金融监管法律体系
  金融监管工作的有效运行需要一个完善的法律体系做后盾。
  金融监管工作人员需要有法律依据对金融机构进行依法监管。我国金融监管的法律体系尚不完善,虽然颁布了《证券法》、《保险法》、《商业银行法》等相关法律,但其内容简单,缺乏细节,操作性差,而且在很多方面存在法律缺失,使我国金融监管处于“无法可依”或“有法难依”的境地。因此应尽快制定已经出台金融法规的实施细则,增强其可操作性;对于一些监管法律缺失的空白地带,应尽快着力立法,这些法律法规应能够涵盖所有的金融业务,具有严密性、配套性和协调性。
  2、加强金融监管的国际合作
  随着金融国际化的深入发展,跨境金融监管和国际金融监管合作变得越来越重要。为了促进我国金融监管能力特别是跨境监管能力的提高,使我国金融监管逐步买入国际化的轨道,来适应不断发生变化的金融全球化新形势。
  我国应该积极参与国际、区域等多层面的金融监管合作。同时,随着经济区域化的发展,我国应积极加强与东亚领过、东盟等区域组织及其成员的金融监管合作,把参与区域金融监管合作作为我国进一步推进金融监管国际化的途径。
  参考文献
  [1]丁磊.金融混业趋势下我国金融监管的完善[J] .现代管理科学, 2004(12):23-24.
  [2]谢平,蔡浩仪.金融经营模式及监管体制研究[M].北京:中国金融出版社,2003:12-14
  [3]张颖.论我国金融监管体系存在的问题及对策[J].中国乡镇企业会计,2011(8):34-35
我国金融监管体制存在的问题及改革策略
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